保险(寿险)CS业务分析之附加短险及续保

POS007

先给大家介绍一下：主险和附加险。
例如：胡某买了【老来福终身A款】保险。在享受到相应保障后，客户还可以根据自己的需要选择一些附加险。像医疗险、个人意外险等。
也就是说【老来福终身A款】是可以与其他险种组合的。可以和那些险种组合是由产品定义决定的。
这些附加险种有可以分为：
长险和短险
长险和短险的缴费区间和利益区间是不一样的。
短险一般是一年期的。是短期保障。例如个人一年内的身故、病残等保障。
而长险是多年期的。是一种长期的保障。有些长险到达一定年限会给付养老金、教育金等。

因为附加短险是一年期的。那么客户在购买了某附加短险后可以选择是否继续续保。这样就有了续保标示的概念。
续保标示是表示附加短险是否自动续保。
1)、为Y 就表示该险种自动继续续保
2)、为N 就表示该险种不自动继续续保

一般在给客户增加附加短险时客户是可以选择是否自动续保的。如果选择了非自动续保(续保标示为N),那客户想下年继续续保怎么办？续保标示是可以修改的。

我们来分析分析续保标示为N和Y的两种情况：
1、续保标示为N
如果短项保项续保标示为N。那么在下期该短险保项的保费将不会生成。如果在宽限期内未修改续保标示为Y。在宽限期+1天时将终止该保项。例如：
客户胡某在2008/04/08日购买个人意外短险当天生效，续保标示为N。那么在2009/04/08 + 宽限期 + 1将终止该保项。生效日为2009/04/08。
修改续保标示为Y:
以上面的例子为例。2009/04/08我们叫做保项下一周年日。客户可以在下一周年日前至下一周年日+宽限期内修改续保标示为Y。那么将重新生成包含该保项的下期保费。保项可以自动续保。

2、续保标示为Y
如果短项保项续保标示为Y。那么在下期将生成包含该保项的保费期缴未决保费。如果在宽限期内未缴纳保费。在宽限期+1天时终止该保项。
修改续保标示为N:
例如：
客户胡某在2007/04/08日购买个人意外短险当天生效，续保标示为Y。2008/04/08 - 2009/04/07年自动续保。在2009年客户不再续保该保项。
客户可以在2009/04/08之前至2009/04/08+宽限期内修改续保标示为N。
1)、如果保费未缴，将重新生成不包含该保项的未缴保费。生效日为2009/04/08。
2)、如果保费已缴，保项保费不会退给客户。生效日为2010/04/08。从2010年开始非自动续保。

以上是我所在公司的业务流程，不同的公司具体的业务流程也不同，但都应该大同小异。继续将介绍保单质押贷款/APL贷款。

[ 本帖最后由 POS007 于 2009-8-8 01:19 编辑 ]

zdgoodluck

目前也在做这方面的项目。
能不能请教一下，业务的流程？
如：机构凭证入库---柜员签到---领尾箱---领凭证---交易---轧账---缴尾箱---签退
这个流程，有哪些细节要注意？

漂着的家

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