浅析金融理财产品业务测试的重点与难点

听海——sky

【背景】

       随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，投资理财市场获得了更广阔的发展空间，个人投资理财作
为资产升值保值的重要手段，被中高层阶级提上生活日程。随着金融行业的理财产品的不断增加，金融交
易模式的不断变化，金融机构对信息化的要求也越来越高，高质量的金融软件对于金融机构来说显得尤为
重要。如何保证金融行业软件的质量，对金融行业软件的测试人员来说，也提出了更高的要求。



【金融行业理财产品测试的现状】

       据调查分析，金融企业应用系统的数量，中小银行应用系统数量普遍在100个左右，有一半银行超过
100个应用系统，独到、用户体验好的金融理财产品是金融企业业务发展的核心竞争力。调查数据也表明
，金融行业IT部门的测试能力目前远远低于金融机构对测试的要求。即使是IT成熟度比较高的企业，也难
以覆盖所有应用系统的测试需求。



【金融行业理财产品测试重点分析】

       金融理财产品业务测试，主要是对金融理财产品的功能进行验证，对于中小银行理财APP来说，需要
掌握以下方面的测试:

1、理财产品业务流程测试

金融行业软件业务测试需要关注的点如下：

a、  金融理财产品业务是否正确；

b、 业务流程是否合理；

c、  业务流程设计是否满足客户实际需求；

d、 能设计正常案例和异常案例来验证业务流程的完整性和正确性；

e、  能校验业务流程中资金、库存等数据流的正确性；

f、   后台业务处理逻辑测试

2、账务处理

对于银行APP来说，账务处理为核心系统功能，也是这类软件测试的重点，账务处理不仅涉及到资金，
还与交易过程相关，测试过程中需要覆盖的点如下：

a、  交易过程中账务处理是否正确；

b、 差错账处理流程是否合理；

c、  调账流程是否正确；

d、 调账数据处理机制是否正确；

在测试系统对账时，必须对账务处理流程有清晰的认识，对于账务处理过程中账务是否处理正确、是否
出现错账、是否需要进行调账等案例都要重点覆盖。

3、资金清算

银行系统，通常行内系统与银行外对接的系统是独立开发的。对于中小银行APP，一般存在多个系统，
如：银行核心系统，直销银行系统，资产方（TA）等，多个系统之间通过接口、通讯协议进行资金清算、
数据交互等，因此测试过程中需重点关注：

a、  构造或模拟金融产品交易流程中各关联系统的测试环境，验证交易过程中，报文转换是否正确，
数据库中数据落地是否正确；

b、 各关联系统功能如库存清算、报表生成、对账是否正确；

c、  各关联系统之间资金清算流程是否正确；

d、 大数据量场景下数据的处理是否正确。



【金融行业理财产品测试难点分析】

       理财产品后台业务处理逻辑是金融理财产品的核心，完成日切，批处理，文件处理，数据处理，
对账、资金清算等核心功能。中小银行，从事APP测试的大都是柜台等非金融专业测试人员，测试者
缺乏一定的金融软件测试经验，大部分人员对金融理财产品业务基础知识不熟悉，测试痛点主要体现
在以下几个方面：

a、  金融理财产品业务基础知识欠缺。

测试者缺乏一定的金融软件测试经验，大部分人员对金融理财产品业务基础知识不熟悉，更是不理解
日切，跑批，文件对账，数据流等后台业务处理逻辑；

b、 测试数据准备不足。

金融业务对数据精准性和可靠性要求高，需要采用模拟数据法和历史数据分析法进行“大数据量测试”场
景测试，验证金融产品后台批处理效率、容错能力和事务处理机制等；

c、  业务测试不能深入

中小银行APP业务测试停留在理财产品申购和赎回正常场景的测试，难以针对金融理财产品复杂的流
程进行深入分析和测试覆盖；

d、 测试基础不够。

金融理财产品测试过程中，经常需要模拟交易过程中的关联系统组装和发送报文进行测试，通过数据库
验证数据是否正确，因此需要测试者具备数据库，操作系统，网络报文处理等测试基础。

e、  自动化能力不足

金融理财产品业务测试功能繁多，测试周期短，测试任务重，而不同理财产品的业务流程又十分相似，
因此采用自动化测试可以极大的缩短测试时间，提高测试效率。在测试环境对系统的接口和后台逻辑、
清算各功能模块进行自动化测试，极大的释放测试资源；而在生产上采用自动化测试可以减少发版通宵
熬夜加班。而目前大部分中小银行由于这样那样的原因，止步于自动化测试。