寿险核心业务系统业务概况（POS）

POS007 · 发表于 2009-8-7 20:36:35

给大家提供一些寿险POS的业务知识，不同的保险公司可能太不一样。应该对大家有帮助。
寿险客户服务(CS)主要业务概述(不包括理赔/给付等)

保单层次变更：
1  保单挂起与解挂
2  犹豫期退保
3  退保
4  通融退保
5  高利率退保
6  账户价值部分领取
7  不失效选项变更
8  减额缴清
9  复效
10 保费豁免
11 保单质押贷款
12 保单质押贷款还款
13 保费自动垫缴还款
14 保单挂失补发及换发
15 红利领取方式的变更
16 红利领取
17 缴费方式（含银行账户信息）变更
18 投保人主体变更
19 投保人职业变更
20 投保人信息变更
21 受益方式与受益人查询与变更
22 客服专员查询与变更
23 特别约定查询和变更
24 补充告知

1、保单挂起与解挂

保单挂起/解挂是为控制部分业务流程所提供的一种功能，保单挂起是临时将保单锁定，限制部分业务操作；保单解挂是将保单的锁定状态解除。保单挂起／解挂可能是自动处理，也可以通过操作员手工处理。

保单挂起状态包括了保单解除挂起（即为保单解锁）、挂起所有活动、挂起所有付款活动、挂起所有收费活动、挂起除理赔外所有活动等状态，而每种保单挂起状态所对应的原因也不尽相同。

2、犹豫期退保

犹豫期退保是指投保人于签收保险单后10日内可要求犹豫期退保；保单签收回执未交的或保单生效日30天后交回的，自保单生效日起40日内，可进行犹豫期退保。犹豫期退保，保险人扣除保险单工本费10元后退还已收保险费。保险合同自犹豫期退保后终止。

3、退保

退保是指投保人于签收保险单之日起10日（犹豫期结束）后要求解除合同，保险公司于收齐所需资料后，对合同生效未满2年的，扣除手续费后向投保人退还保险费，合同生效满2年的，向投保人退还保险单现金价值。

4、通融退保

通融退保是指保险人在处理退保业务时，保单所有人因种种原因，拒不接受保险人出具的正常退保金额数，保险人同意在一定限度内提高退保金的做法。通融退保额度一般以所缴总保费的比例表示，最高不超过100%。

5、高利率退保

高利率退保是指保单投保人对购买的保险人产品定价利率在6%以上（含6％）的高利率险种申请退保，经相关分支机构营运经理和领导审批同意，在公司规定的高利率险种退保金上限以内操作的退保。

6、帐户价值部分领取

账户价值部分提取是指保险人为投保理财类寿险产品的客户建立保单投资账户，投保人可以在合同生效后且未发生保险事故的前提下，在条款允许的范围内进行账户余额的部分提取。投保人部分提取保单账户价值后，保单账户价值按投保人实际提取的金额及按合同约定收取的相应费用金额等额减少。

7、不失效选项变更

不失效是指以期缴方式投保长期寿险的投保人，可以选择不缴纳续期保费，用保费自动垫缴、减额缴清等方式使保单不失效，继续保持保单效力。保费自动垫缴、减额缴清等即为不失效选项，可以在投保时选定，也可以在保单生效后变更。选择保费自动垫缴的，在客户逾期未缴续期保费且客户保单具有足够现金价值的情况下，投保人可以保单现金价值为质押，保险人建立贷款用以垫缴逾期续期保费。选择减额缴清的，投保人可以保单的现金价值以趸缴方式购买保险，保险期限与保险种类和原保单相同，但保险金额减少，其保费根据本选择权生效时被保险人的到达年龄计算。

8、减额缴清

减额缴清：在合同有效期内保险单累积有现金价值的情况下，投保人可申请将合同现金价值扣除各项欠款及利息后的余额作为趸缴的保险费，以转换当时的合同条件，减少各项保险金额,经保险人同意后，合同继续有效。

9、复效

复效：合同约定分期支付保险费，客户在保险合同约定的续期保费缴费日未按时缴费，即进入宽限期，宽限期为保险合同约定的续期保费缴费后60天。在宽限期内仍未支付当期保险费，合同于保险合同约定的续期保费缴费日后第61日即进入合同中止期，合同效力中止，即保单失效。失效后两年内，投保人申请复效，填写变更申请书、经保险人审核同意，并一次缴清失效期间的保险费和利息，保险合同可以恢复效力。失效时间超过两年以上的，合同效力终止，投保人只能办理退保。

10、保费豁免

保费豁免业务，指在保险合同规定的一些特定情况下，保险公司同意客户可以豁免部分或者全部未到期应缴保费，而被保险人保障权益仍然有效，保险合同继续维持原有效力。

11、保单质押贷款

保单质押贷款：由保险人向保单所有人发放的借款，以保单的现金价值作为贷款的担保。贷款的金额、利率、期限按照条款或公司相关文件执行。

12、保单质押贷款还款

保单质押贷款还款：保单持有人在办理保单质押贷款后以现金或转账形式清偿贷款本息和。还款利息计算按照条款或公司相关文件执行。

13、保费自动垫缴还款

保费自动垫缴及还款是指投保人与保险人约定，在保单生效2年后，且保单已产生现金价值的情况下，一旦投保人逾宽限期未按合同约定缴付保险费，保单的现金价值足以垫缴当期（部分新条款已可垫缴到天数）保险费及利息，保险人将以保单现金价值自动垫缴费保险费及利息，以维持合同继续有效。若投保人不恢复缴费，保单现金价值将逐年递减，直至保险单失效。投保人恢复缴费，则应偿还垫缴的保费及其利息。

14、保单挂失补发及焕发

保单挂失补发是指保单持有人在保单正本遗失、毁损的情况下可以向保险人申请挂失并补发的过程。保单换发是指保单持有人在保单重要信息变更（如录单错误、性别年龄误告等）后要求换发的过程。

15、红利领取方式变更

根据条款的规定对保单的红利领取方式进行变更。

16、红利领取

操作员需根据条款对红利进行支付。红利为现金领取的。

17、缴费方式（含银行账户信息）变更

缴费方式变更指投保人在缴纳保险费形式上的变更。如自缴方式转换为银行转账方式；或银行转账方式转换为自缴方式。包括银行账户信息的变更等。

18、投保人主体变更

投保人主体变更指保单的投保人更改为另一个客户。

19、投保人职业变更

投保人职业变更指投保人职业发生了变化引起的变更。

20、投保人信息变更

投保人信息变更是指投保人相关信息如地址、电话、Email不准确而进行更正。这些基本的信息的变更将不涉及到核保和保费变更。

21、受益方式及受益人查询与变更

受益人是指在被保险人死亡后有权按照保险合同约定领取保险金的人。受益人应为投保人或由被保险人指定，并在保险合同中载明，被保险人有权变更受益人，投保人提出变更受益人申请时，需经被保险人书面同意。

22、客服专员查询与变更

客服专员查询与变更是指应客户需要或在客户的基本信息-地址发生变化后，保险人对于该保单的客户服务专员进行查询和变更的过程。

23、特别约定查询与变更

特别约定查询与变更是指查询保单的特别约定，并修改特别约定的过程。

24、补充告知

补充告知是客户在保单签发后对投保事项进行主动补充告知。

保项层次变更

1 　减保
2 增加保额
3 　终止保项
4 　增加保项
5 　续保标识查询与变更
6 　被保险人年龄性别职业变更
7 　领取起始年龄变更
8 　领取频率变更

１、减保

投保人于签收保险单之日起10日（犹豫期结束）后要求减少保险金额，保险公司于收齐所需资料后，对合同生效未满2年的，扣除手续费后向投保人退还相应保额的保险费，合同生效满2年的，向投保人退还保险单减少保额相应的现金价值。

3、增加保额

增加保额是指对有保障责任的险种，根据条款约定，可以进行增加保障保额的操作，保险人审核同意后在合同上批注后的第一个结算日起生效，在该结算日及以后按调整后的保额扣除相应的风险保障费用，并于该结算日次日的零时起按调整后的保额承担保险责任。

4、终止保项

终止保项是指保险公司根据保单所有人的申请将保单中附加于主险的附加险进行终止。

5、增加保项

增加保项，即指在主险合同有效的情况下按承保规则加保附加险。

6、续保标识查询与变更

续保标识变更是指自动续保的附加险生效后期满前，客户可以申请变更续保标识，即附加险从自动续保变更为非自动续保或反之。续保标识变更后，将会根据变更后的续保标识自动判断是否生成该附加险的应缴保。

7、被保险人年龄性别职业变更

被保险人年龄性别职业变更是指保险公司审核被保险人或投保人的申请对被保险人的年龄、性别职业进行变更的行为。

8、领取起始年龄变更

领取起始年龄变更是指年金保险的保单，客户可以在年金领取起始日的一年前，根据实际缴费情况，向公司申请变更，公司同意变更并在保险单上批注或附贴批单后，按变更后的领取起始年龄和领取方式领取。

9、领取频率变更

领取频率变更是指年金保险的保单，客户可以在年金领取起始日的一年前，根据实际缴费情况，向公司申请变更，保险公司同意变更并在保险单上批注或附贴批单后，按变更后的领取起始年龄和领取方式领取。